60代でもカンタン！ビットコインの税金・住民税ガイド【シニア版】

この記事でわかること

• 年金生活でも避けて通れない「20万円ルール」と「住民税1円ルール」
• 年金・扶養・介護保険料に影響を出さないためのチェックポイント
• スマホが苦手でもできる損益計算の手順と無料ツール
• 医療費控除など、シニアだからこそ活用しやすい節税ワザ
• よくある不安を解消する Q&A（申告方法・家族への影響 など）

1. シニア世代がまず押さえるべき2つの数字

税目	いくらから申告？	ポイント
所得税（確定申告）	年間雑所得 20万円超	超えたら確定申告が必須
住民税	利益 1円でも	確定申告に含めれば自動転送／出さない場合は自治体へ申告書

年金受給者でも 雑所得＋年金＋その他収入 − 各種控除 ＞ 48万円 になると所得税の申告が必要です。

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2. 年金への影響を最小限にするポイント

2-1. 基礎控除 48 万円を超えないかチェック

• ビットコイン利益と年金等の所得を合算。
• 医療費控除・寄附金控除 を使うと課税所得を圧縮できる。

2-2. 介護保険料・国保（後期高齢者医療）の算定にも注意

• 住民税所得割が上がると、保険料区分もアップする場合あり。
• なるべく年末までに医療費控除や寄附金で所得割を抑える。

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3. スマホが苦手でもできる！損益計算3ステップ

1. 取引履歴をダウンロード
   • 取引所の「年間取引報告書」ボタンをタップ → CSV 保存
2. 無料ツールにアップロード
   • Cryptact（https://cryptoact.com 取引50件まで無料）
   • Gtax（https://gtax.jp 取引100件まで無料）
3. 国税庁「確定申告書等作成コーナー」
   • https://www.keisan.nta.go.jp/
   • 画面誘導に沿って入力 → e-Tax 送信 or 印刷して郵送

スマホ操作が不安なら、PC が得意な家族に CSV を送って計算だけ手伝ってもらう方法も。

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4. 住民税“1円ルール”の具体的手続き

4-1. 住民税申告書の書き方

記入欄	ポイント
雑所得欄	「暗号資産売却益 ○○円」明記
控除欄	社会保険料・生命保険料・医療費控除など証明書を添付
提出先	市区町村役場／郵送・窓口・オンライン（マイナポータル対応の場合）

見本は「お住まいの市区町村名＋住民税 申告書」で検索すると PDF が見つかります。

4-2. 申告しないとどうなる？

• 後日、加算税・延滞金 が付くリスク
• 保険料や介護サービス負担額が後から増額 → 家計が二重に負担

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5. 扶養と配偶者控除を守るコツ

• 控除判定は 合計所得 48 万円 がボーダー。
• ビットコイン利益が増えそうなら、同じ年の マイナス取引を確定 して所得を調整。
• 医療費が10万円を超えた年は医療費控除で扶養ラインを維持しやすい。

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6. よくある不安 Q&A（シニア編）

Q. 500円の利益でも住民税申告が必要？
A. 必要。確定申告に含めれば別途申告は不要。

Q. 年金事務所にビットコインの話が伝わる？
A. 所得情報は税務署→自治体→関係機関へ連携。正しく申告していれば問題なし。

Q. スマホで e-Tax は難しい？
A. マイナンバーカード＋暗証番号があればスマホでも送信可。紙で郵送でも OK。

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7. シニア向け節税チェックリスト

控除名	ポイント
医療費控除 社会保険料控除 生命保険料控除 ふるさと納税	「年間医療費10万円超 or 所得の5％超」で差し引ける 国保・介護保険・後期高齢者医療など全額対象 終身・医療・介護保険の掛金がある人のみ ワンストップ特例で申告不要または確定申告でも OK

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まとめ

• 所得税は20万円超、住民税は1円超 で申告義務。
• 年金・扶養を守る鍵は 基礎控除48万円ライン と 医療費などの控除活用。
• スマホが苦手でも、CSV→無料ツール→国税庁サイト の流れで計算はラクラク。
• 申告を怠ると後から保険料や延滞金で負担増。早めに正しい手続き をして安心して取引しよう。

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